Недвижимость в Николаеве. Агентство недвижимости МЛЕЧНЫЙ ПУТЬ
На главную страницу Отправить письмо Добавить в избранное
Новости Карта города Николаева Газета Инвестор
Информация
Новости
Статьи и комментарии
Земельные вопросы сессии
Строительный обзор
Архив новостей
Американская мечта в виде собственного дома с лужайкой - вещь очень хрупкая.

Американская мечта в виде собственного дома с лужайкой - вещь очень хрупкая.

mlp / 09.11.2018

В США среднестатистическая ставка по ипотеке достигла десятилетнего максимума в 5% и продолжает расти. Поскольку команда Трампа не собирается отказываться от неоднократного повышения ставки Федеральной резервной системы (FED), аналитики прогнозируют ставку в 7%, 9% и даже 11% по 30-летнему мортгиджу (кредит под покупку нового или секонд хенд жилья, когда жилье выступает гарантом выплаты кредита).

Простые американцы, мечтающие о собственном жилье, с тоской вспоминают времена Барака Обамы и на простеньком мортгидж-калькуляторе подсчитывают, сколько сотен/тысяч долларов в месяц они бы сэкономили, оформив ипотеку в 2015 - 2016 году.

Тем временем организации по защите прав потребителей отмечают повышенную активность американцев в погоне за мортгиджами с низкой ипотечной ставкой. Сегодня людей сумма месячного платежа интересует едва ли не больше, чем стоимость жилья.

Ещё одной проблемой является усилившееся недоверие финансовых структур к потенциальным домовладельцам. Высокая процентная ставка усиливает риски просрочки платежа и отъёма недвижимости (foreclosure), поэтому многим людям приходиться месяцами ждать банковского решения.

Сами же банки надеются, что процедура выдачи ипотечных кредитов станет проще после введения в эксплуатацию новой системы оценки кредитного рейтинга (UltraFICO). Однако к запуску этой системы средняя ипотечная ставка может вырасти в два раза и даже больше.

Эксперты по защите прав победителей отмечают шесть тенденций на сегодняшнем ипотечном рынке. Все они направлены на снижение ипотечной ставки.

Первая - оформление 15-летнего мортгиджа. В таком случае, конечно, платёж вырастет, однако процентная ставка будет значительно меньше. Чтобы люди ощутили преимущество 15-летнего мортгиджа над 30-летним, эксперты предлагают представить следующую ситуацию. В год оформления кредита у вас рождается ребёнок. Когда ему будет 15 лет, то дом будет полностью принадлежать вам. Вы начнёте тратить деньги только на коммунальные услуги и налоги. Ребёнок же ещё будет только в хай-скул. В случае с 30-летним мортгиджем вы будете иметь 30-летнего ребёнка. Взрослого человека, который с большой долей вероятности уже съедет от вас и заведёт собственную семью. На этом примере разница между 15 и 30 ощущается очень хорошо. Особо стоит сказать, что 30-летний мортгидж за один объект недвижимости удаётся выплатить немногим. Среднестатистический домовладелец остаётся в купленном жилье всего 7 лет. Он покидает дом в случае его продажи, развода, банкротства, смерти и по ряду других причин.

Вторая - отправка электронных заявок на ипотеку сразу в 15 - 20 финансовых учреждений. Люди больше не идут в свой любимый банк и не надеются получить выгодный MortgageRate как постоянный клиент. Даже если вы много десятилетий имеете дебетовый и сберегательный аккаунты в одном банке, а также несколько кредитных карт - не факт, что вам не предложат выгодную процентную ставку по ипотеке. Сегодня многие банки рассматривают интернет-заявки относительно быстро и, самое главное, что их решения не сильно сказываются на кредитном рейтинге потенциального покупателя (ещё 10 лет назад CreditScoreмог рухнуть на 40-50 поинтов из-за нескольких кредитных проверок одновременно).

Третья - появление на ипотечном рынке большого количества комьюнити-банков (Community Bank Mortgage) и кредитных союзов (Credit Union Mortgage). Эти учреждения могут оказаться невероятно выгодными. Они нередко предъявляют специфические требования к своим клиентам (очень большое количество поручителей, 30-процентный первоначальный взнос и т. п.), но помогают сэкономить тысячи и даже десятки тысяч долларов на 30-летней ипотеке.

Третья - поиск ипотечного брокера (MortgageBroker). Сейчас наблюдается вторая волна спроса на этих специалистов (первая пришлась на 1990-2006 годы). Хорошие брокеры прекрасно чувствуют все тенденции на ипотечном рынке. Также они иногда обладают инсайдерской информацией из банков и других финансовых учреждений.

Четвёртая - отслеживание рекламных акций. Банки не могут искусственно снизить существующую процентную ставку, но им по силам сделать клиентам разовую скидку в $1 и выше. Иногда эта скидка достигает трети процентного пункта по 30-летнему мортгиджу. Особенно скидка пригодится людям, которые живут от зарплаты до зарплаты, но всё равно хотят платить за собственное жильё, а не аренду квартиры (примерно в 30 штатах платить за ипотеку выгоднее, чем за рент).

Пятая - запрос CFPB Loan Estimate (кредитная смета). Это стандартный документ, который позволит вам детально сравнивать разные предложения от банков и других финансовых учреждений. Самостоятельно кредиторы нечасто выдают CFPB Loan Estimate, поскольку хотят опробовать на потенциальных клиентах различные маркетинговые трюки. Однако теперь, в условиях чрезмерно высокой ипотеки, просить кредитную смету обязательно.

Шестая - склонность покупателей торговаться с продавцами недвижимости. Торг невероятно эффективен, так как владельцы выставленных на продажу домов боятся высокой ипотеки не меньше покупателей. «Что я буду делать со своим домом, если Трамп «накрутит» ставку по мортгиджу до 10%, - задаются вопросом домовладельцы. - Лучше я снижу цену и продам недвижимость, пока процентная ставка не так высока».

Напоследок хочется пожелать всем потенциальным покупателям домов смотреть на экономическую ситуацию в стране максимально скептически. Трамп многих заставляет смотреть на происходящее через розовые очки. Серьёзные люди - вроде легендарного бывшего главы FED Алана Гринспана - не сомневаются в надвигающемся экономическом кризисе. Поэтому анализируйте, рискуйте, покупайте дома и квартиры, но не отказывайтесь от самых худших сценариев - обесценивания недвижимости, отъёма жилья за долги и т.п. Помните, что американская мечта в виде собственного дома с лужайкой - вещь очень хрупкая.

Евгений Новицкий, Dal.by.

17.11.2018
Предварительные итоги 47-ой сессии «прозрачного» Николаевского горсовета.
17.11.2018
Банки в Украине не заинтересованы в валютных депозитах и предлагают низкие ставки по таким вкладам.
17.11.2018
Самые талантливые студенты Николаева.
17.11.2018
Департамент ЖКХ для реконструкции сквера «Николаевский» использует переговорную процедуру для закупки работ.
16.11.2018
Первый рейс из Николаевского аэропорта.
16.11.2018
Насколько выросла перевалка грузов в Николаевских портах.
16.11.2018
В налоговой пояснили, почему будут проверять застройщиков-физлиц.
16.11.2018
Земля для ОСМД в Николаеве.
16.11.2018
За вывески киевских магазинов и ресторанов заплатят потребители.
16.11.2018
В Николаеве спустили на воду линейный буксир для проводки барж по Днепру и БДЛК.
О компании | Коммерческая недвижимость | База жилой недвижимости | Доска объявлений | Недвижимость-панорама | Новости | Архив новостей | Статьи | Земельные вопросы сессии | Карта Николаева | Газета Инвестор